Seja seu próprio chefe! Entenda como abrir um novo negócio sem se endividar

Que trabalhador não sonha em “ser patrão”? Tornar-se dono do próprio negócio, ver sua ideia realizada, trabalhar para si e assumir as rédeas da empresa? O empreendedorismo é tido para muitos como uma solução para liberdade financeira e realização pessoal, mas nem só de glórias é feito esse caminho. É preciso muita dedicação, disciplina e investimentos constantes — fatores que deveriam ser incentivos, não obstáculos. 

Mesmo assim, uma das maiores barreiras para quem deseja iniciar um novo negócio costuma ser o capital inicial. Muitas vezes, as pessoas surgem com boas ideias e encontram oportunidades de mercado, mas não têm os recursos financeiros para transformá-las em realidade. Nesse caso, um empréstimo pessoal pode vir como opção vantajosa; no entanto, é preciso ter um planejamento e uma preparação adequados para os desafios.

Diferente do financiamento tradicional para empresas, que geralmente requer garantias substanciais e histórico de crédito empresarial já estabelecido, os empréstimos pessoais são uma alternativa mais acessível. Principalmente para aqueles que optam pelo Open Finance, que simplifica o processo de autorização, dispensando a necessidade de consultas, autorizações, confirmações e checagens de crédito. Isso pode reduzir o tempo e a burocracia envolvidos no processo, tornando-o mais rápido e menos estressante.

Para te ajudar, Ana Paula Oliveira, executiva de negócios da Simplic, fintech de crédito pessoal 100% online, elenca algumas dicas para começar um novo negócio sem se endividar. Além do empréstimo pessoal, ele destaca a importância de se planejar, identificar os investimentos mais inteligentes e controlar gastos. Confira:

Planejamento financeiro - Estabelecer metas claras é o primeiro passo para garantir o sucesso financeiro do seu negócio. Ao definir objetivos específicos e mensuráveis, você terá um direcionamento transparente para suas atividades. O ideal é desenvolver um plano detalhado para alcançar essas metas, observando o curto, médio e longo prazo conforme o momento do empreendimento, e acompanhar a evolução, adaptando-se quando necessário.

Isso inclui a criação de um orçamento completo, que contemple toda a movimentação do caixa, com despesas e receitas detalhadas. “Acompanhar de perto as finanças e ajustar o plano conforme a realidade objetiva é essencial para garantir a sustentabilidade do negócio no longo prazo. O plano de negócios e o fluxo de caixa são dois dos maiores amigos de qualquer empreendedor”, explica Ana Paula.

Controle de gastos - Gerenciar os gastos também faz parte da sobrevivência financeira do empreendimento, seja ele do tamanho que for. Esta prática ajuda a otimizar o uso dos recursos disponíveis, apresentando um retrato perfeito de quanto e onde o dinheiro está sendo investido. Assim, os gestores conseguem visualizar onde é possível economizar e que áreas precisam de mais atenção.

“Um dos primeiros passos é realizar uma análise minuciosa das despesas e, a partir daí, identificar e eliminar gastos desnecessários para garantir que cada centavo investido esteja de acordo com as metas previamente estabelecidas”, comenta Ana Paula.

Investimento inteligente - Aqui a dica é concentrar os recursos em áreas da empresa que realmente agreguem valor, como capacitação profissional, tecnologia ou marketing. Essa escolha, quando acertada, é uma aceleradora de crescimento e desenvolvimento empresarial. Mas é válido fazer análises recorrentes e redistribuir os gastos sempre que necessário, para não acabar gastando por impulso ou hábito. 

“Tenha em mente as necessidades do negócio e onde se está querendo chegar. Então, avalie cuidadosamente as oportunidades de investimento, buscando sempre um retorno positivo sobre o capital investido. Assim, você poderá impulsionar o crescimento do seu negócio de forma eficaz”, orienta a executiva.

Invista em você - Educação financeira é uma etapa básica do desenvolvimento pessoal e profissional dos empreendedores conscientes. Entender princípios de finanças pode auxiliar a tomar decisões embasadas sobre o orçamento do seu negócio. Procure recursos educacionais, como livros, cursos online, podcasts e workshops, que abordem temas como gestão de dívidas e planejamento financeiro empresarial.

“Hoje, existem muitas plataformas e cursos de treinamento gratuitos, mas tenha sempre em mente que conhecimento se constrói ao longo do tempo. Não existe atalho para o sucesso de um negócio, mas quanto mais se aprende sobre finanças, mais preparada a pessoa estará para enfrentar os desafios e aproveitar as oportunidades que surgirem”, conclui Ana Paula.